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银行员工:贷款买房,不做这8件事的房奴才是真正的懂行人
发表于 2019年06月12日 浏览:

  随着房价的上涨,迫于资金实力有限、物价上涨和货币贬值等压力,大部分购房者都热衷于通过贷款的方式买到自己心仪的房子。对于房贷,有业内人士认为,房贷额度少则几十万,多则几百万,是普通老百姓一辈子可以直接通过银行这个渠道贷到的 高额度资金,是一种不可多得的福利,购房者应该充分利用,以便给自己带来更大的效益。然而,在房贷申请、偿还、结清的实际操作中,由于对房贷知之甚少,很容易事与愿违,很多人不但没有得到房贷带来的效益,还碰了不少的壁,甚至失去了贷款买房的资格。银行员工:贷款买房,不做这8件事的房奴才是真正的懂行人。

  一、在办理贷款前,从不重视银行流水和征信的维护

  银行流水能够体现借款人的收入与支出情况,而收入是银行衡量借款人还款能力的重要依据。为了尽可能避免借款人断供,通常,银行会要求借款人的收入是申请房贷后所有负债的2倍,个别地方或银行要求2.5倍,具体需根据当地政策而定。以2倍为例,如果借款人申请的房贷月供是4000元,其名下还有其他的负债如车贷月供2000元,那借款人的月收入则必须高于1.2万元,这样银行的放款风险才能有效降低,借款人也才能更容易获得银行的房贷审批。那如果借款人的银行流水达不到银行的要求怎么办呢?借款人可以增加其配偶或父母亲作为共同借贷人,从而增加流水,获取贷款的资格。

  另外,征信可以说是我们的经济身份证,是申请房贷时银行的必查项且要求比较高。一般,征信出现“连三累六”,借款人便与银行房贷无缘,如果是有逾期但未达“连三累六”则会影响房贷的期限、额度、利率等。为了能够顺利申请房贷,建议借款人平时注意征信的维护,切勿影响买房计划。

  二、还款时,总是“踩着点”转账到指定扣款账户

  房贷申请通过后,“房奴”都会与银行签订相关合同,合同中会规定“房奴”缴纳月供的 晚时间,记住这个时间指的是银行扣款成功的时间。因为银行系统原因或跨行转账等因素,转账容易出现延迟到账的现象,如果“房奴”转的月供未及时到达指定的扣款账户,贷款行当天扣款失败,那“房奴”就逾期一次。因此,建议借款人不要“踩着点”转账到银行的指定账户, 好提前两三天。转账成功后还要注意银行是否扣款成功,若出现银行单方面如因系统等因素导致扣款延迟,则应及时跟银行反应,避免造成不必要的麻烦。

  三、有贷款购房计划还将公积金账户的钱取出

  在缴存一段时间后,我们公积金账户会有不少钱,有些人怕钱放在卡里贬值就将盲目提现,等到要办理房贷的时候才追悔莫及。买房的时候,选择公积金贷款能省下不少的贷款成本,如果有贷款买房的计划,建议不要将公积金账户里的钱取出,因为在很多城市都要求借款人的公积金账户连续缴存12个月才能办理住房公积金贷款,否则将影响贷款的审批。

  四、一有压力就断供

  我们都知道,房贷的 长期限可达30年,在这漫长的时间里,难免会遇到或大或小的经济压力,有些人一有压力就选择弃房断供。其实这并非理智的做法,一方面,房子断供后会被银行起诉查封,申请拍卖,所得款项优先用于偿还银行债务,而拍卖房的起拍价普遍低于市场价2~3成,借款人还要支付一些杂七杂八的费用,这样一来十分不划算;另一方面,弃房断供给征信造成污点,这将影响借款人后续的贷款申请,严重的还无法乘坐飞机、高铁等工具。在供房期间如果遇到资金周转问题,建议跟银行协商寻找解决办法或跟亲朋好友借钱应急,实在不行就及时将房子出售,千万不可随意断供。

  五、不分情况提前还款

  房贷的额度高、期限长,所产生的利息也不少,为了节省成本,很多人一有钱就会选择提前将房贷结清。但从节省成本的角度看,这3种情况提前还款的意义不大:1、等额本息还款超过期限的1/2,因为已还完了大部分的利息,剩余的以本金为主,是否提前还款成本已相差不大;2、等额本金还款超过期限的1/3,产生的利息少,提前还款不如将钱用于投资理财;3、买房时享受了较大的利率折扣,这种情况原本利息就相对较低,提前还款所能节省的成本比较少。

  六、从不留意银行利率的浮动

  房贷利率随着中国人民银行的基准利率调整而变化,如果借款人选择的浮动利率,在中国人民银行调整基准利率后,其月供额也会于第二年的1月1日发生相应的变化。利率调高,房贷月供也相应增加,此时若借款人还按之前的月供额还贷,就会因扣款不足而导致逾期。

  七、盲目选择房贷期限

  很多准房奴认为货币会贬值,因此30年的房贷期限比20年好。其实这个如何选择应该根据借款人的实际情况而定,按照当前的贷款利率,商业贷款100万,选择20年的贷款期限比30年的能节省约33万的利息。在相同条件下,如果借款人的收入水平高且无其他投资理财的渠道能在10年内获取33万的利润,建议选择20年的房贷期限。

  八、房贷结清后,忘记解除房产抵押登记

  房贷结清就意味着“房奴”生涯即将结束,但此时房子还没有真正属于借款人,房贷还清后还有手续不可忽视即办理房产解押,否则房子处于抵押状态将无法进行正常交易。

  通过贷款的方式买到心仪的房子,是近年来刚需族解决住房问题的首选方式,但办理房贷也有不少门道,提前了解,在申请房贷时通常能达到事半功倍的效果。以上就是今天的全部内容啦,如果您办理贷款方面的需求或想了解银行的 新贷款政策,可以免费咨询【立德担保】在线客服哦,我们竭诚为您服务!

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